간병보험 청구 시 꼭 확인해야 할 5가지

🧠 치매 진단받았는데 보험금이 안 나온다고요?

– 치매 간병보험 청구 시 꼭 확인해야 할 5가지

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“치매 진단도 받았고, 병원에 입원도 했는데

보험금이 안 나온다니, 이게 무슨 말이죠?”

최근 들어 고령화로 인해 치매 간병보험 가입이 늘고 있지만,

보험금을 둘러싼 분쟁도 함께 증가하고 있습니다.

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오늘은 실제 사례를 통해 치매 간병보험 청구 시 주의해야 할 포인트들을 정리해드립니다.

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🧾 사례: A씨의 보험금 청구 거절 사건

치매 진단을 받고 병원에서 치료를 받은 A씨.

하지만 보험사로부터 “보험금 지급 불가” 통보를 받았습니다.

그 이유는?

📄 “기본적인 일상생활을 유지할 수 있는 상태로, 약관상 치매 간병비 지급 요건에 해당하지 않는다.”

A씨가 가입한 보험은 단순 치매 진단이 아닌,

일상생활 수행능력 저하가 동반된 치매 상태를 조건으로 하고 있었습니다.

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✅ 치매 간병보험, 보험금 청구 전 꼭 확인할 5가지

① 치매 진단 = 보험금 지급? NO!

• 대부분의 치매 간병보험은
• 단순한 치매 진단만으로는 보험금을 지급하지 않습니다.
• 보행, 식사, 목욕 등 일상생활이 불가능한 수준의 중증 상태일 때 보장이 됩니다.
• 진단서에 “일상생활 가능” 등의 표현이 있다면 보험금이 거절될 수 있습니다.

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② 임상치매척도(CDR) 점수도 중요!

• 보험약관에는 보통 CDR(임상치매척도) 또는 MMSE(인지기능검사) 등의 평가 기준이 명시되어 있습니다.
• 예를 들어 CDR 2점 이상이어야 보험금이 나오는 경우가 많습니다.
• 치매 진단이 있어도 점수가 기준 미만이면 지급 거절될 수 있습니다.

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③ 간병 서비스를 실제로 받았는가?

• 간병비 보장형 보험의 경우
• 실제로 간병인을 썼고, 그에 대한 대가(비용)를 지불한 사실이 있어야 합니다.
• 단순히 병원에 입원했다고 해서 간병비가 자동으로 나오는 게 아닙니다.

📌 필요 서류 예시:

• 간병인 사용 계약서
• 간병 근무일지
• 계좌이체 내역, 카드 전표 등

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④ 간호·간병 통합 서비스는 제외될 수 있다

• 최근 병원에서는 보호자 없이 입원 가능한 **‘간호·간병 통합서비스’**를 제공하고 있습니다.
• 하지만 일부 보험은 이 서비스에 대해 간병비 지급을 제외하고 있습니다.
• 👉 약관에서 '간호·간병 통합 제외' 조항 꼭 확인하세요.

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⑤ 보험 약관은 언제든지 조회 가능

• 내 보험이 어떤 조건인지 기억이 안 나신다고요?
• 보험사 홈페이지에서 상품명으로 약관 조회 가능합니다.
• 판매 중지된 보험도 조회 가능하니, 언제든 확인해보세요.

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📝 마무리 요약

체크 항목	내용
📄 단순 치매 진단만으로는 보장 안 될 수 있음	'일상생활 수행능력 저하'가 핵심 요건
🧠 CDR 점수 기준 확인 필수	1점은 경도, 2점 이상이 기준인 경우 많음
💵 간병인 실제 사용 여부 확인	계약서, 영수증 등 증빙자료 필요
🏥 간호·간병 통합 서비스는 예외일 수 있음	약관에서 제외 여부 확인
📂 약관은 보험사 홈페이지에서 조회 가능	상품명 입력하면 쉽게 검색 가능

치매 간병보험, 막연히 안심하지 마세요.

보험금 받으려면 약관 내용과 실제 상황이 정확히 일치해야 합니다.

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보험 청구 전에, 그리고 가입하기 전에 꼭 한 번 약관의 보장 조건을 꼼꼼히 확인하세요!

간병보험 가입했는데 간병료 못받을 수도 있다고?